Las 3 razones por las que podrías quedarte sin cuenta de BBVA o CaixaBank

Las entidades bancarias tienen la facultad de desactivar cuentas, congelando el saldo y prohibiendo cualquier transacción. Al abrir una cuenta, el contrato firmado por el cliente establece los límites de su libertad, que generalmente son bastante amplios.

No obstante, existen situaciones específicas en las que el banco puede proceder a bloquear una cuenta. Para ello, la entidad debe contar con una razón justificada y notificar al titular para evitar posibles inconvenientes relacionados con la devolución de ingresos, disposiciones o recibos.

Los 3 motivos por los que podrían bloquear tu cuenta bancaria

De acuerdo con la página web del Banco de España, estas razones están reguladas por normativas bancarias, leyes contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, así como por normas antifraude. Estas son las circunstancias en las que un banco puede bloquear una cuenta:

1. Sospechas sobre la cuenta

El banco está obligado a desactivar la cuenta de cualquier cliente que no proporcione periódicamente la documentación requerida por la entidad, conforme a la normativa de prevención de lavado de dinero y financiación del terrorismo.

Si un cliente encuentra su cuenta congelada, deberá presentar todos los documentos que no haya actualizado a tiempo. Esto es esencial para la correcta identificación del titular y para monitorear las operaciones y movimientos que puedan ser objeto de investigación.

2. Conflictos internos

En el caso de cuentas con varios cotitulares, si estos emiten órdenes contradictorias, puede surgir un conflicto interno en la cuenta. La entidad bancaria, siguiendo las buenas prácticas, se vería obligada a bloquear la cuenta.

Para resolver esta situación, los cotitulares deben acudir a una oficina del banco y presentar un acuerdo por escrito o una resolución judicial que refleje el consenso para resolver la disputa.

3. Fallecimiento del titular

Si el titular de la cuenta fallece, el banco tiene la obligación de notificar a los herederos antes de bloquear la cuenta. El Banco de España establece que la entidad debe asegurarse de que no hay discrepancias entre los herederos del titular fallecido.

Aunque el cierre de la cuenta tras el fallecimiento puede estar estipulado en el contrato de apertura de la cuenta, el banco debe informar a los familiares con antelación.

Estas son las tres principales razones por las que pueden desactivar tu cuenta bancaria en el Banco Santander o el BBVA. En cada caso, es crucial que el banco notifique y actúe conforme a la normativa vigente para garantizar la transparencia y protección de los clientes.